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《理財》籌集學費的七條路

9月初,美國各大學都已開學。那些有孩子要上大學的家庭都經歷過一段籌集學費的時光,通過這次學費籌集,我們也學到一些知識和經驗。據統計,大多數學生多多少少都拿到資助,不過其實際支付要比廣告價低。例如,剛剛過去的學年中,私立學校的費用是4萬5370元,包括學費、食宿費等,但按照大學理事會(The College Board)資料,學生實際支付2萬6080元。在公立大學,「廣告價」是2萬90元,而州內學生的平均價格是1萬4210元。

不管怎樣,大學學費都是重要的一件事。除了自己出錢外,還有許多其他途徑可以幫助解決學費問題,如獎學金(scholarship)、助學金(grants和貸款等。下面就介紹七種幫助支付學費的辦法。

一、助學金

大學、州政府和聯邦政府都發放助學金,而且這個助學金不需要償還。大多數人的獲得都是根據他們的需要,由學生或學生家長填寫的聯邦學生資助申請表(FAFSA)的收入決定的。假如你收到助學金,學校應該附上資助批准信(award letter)。它們一般是與學校的錄取信一起寄達,但是有時寄得比較晚。

去年,公立大學的大學生每個學生平均收到5000元助學金,而私立大學平均每個學生收到1萬6700元。最多的助學金一般是學校提供。學校先看學生的家庭能夠提供多少錢,然後再用這個助學金填補空缺。另外,聯邦的裴爾贈款(Pell Grants)一年最多提供5920元,大多數的錢給了那些年收入低於3萬元的家庭。另外,各州的贈款也有所不同。

二、向學校申請資助

學生可以向學校申請資助。專家建議,學生可以寫一個正式的申請信,然後再打電話追問。你應該強調為何你特別適合這個學校,以及你是否已經收到競爭學校的更多的資助。你可以解釋你們家的財務狀況。有時,你的家庭也許有其他的花費,像醫療帳單,這並不在日常開銷內。你也可以說,你們家的情況發生變化,因為聯邦學生資助申請表是以前填寫的。

三、勤工儉學(work-study jobs)

學校裡總有一些工作適合學生去做,取決於他們的財務狀況和學校的資助。為了申請,學生需要提供聯邦學生資助申請表。勤工儉學收入直接支付給學生,至少每月一次。大學生獲得的資助都是按小時計酬,但是數額不能超過每年的上限。這個數額包括隨著錄取信寄到家中的助學金。假如你不符合勤工儉學的資格,你也可以尋找別的臨時工作。網站QuadJobs和WayUp專門為在校大學生提供這樣的工作機會,如照顧孩子、家教、遛狗,以及與學習有關的工作。

四、申請私立獎學金

來自公司、非營利機構和社區組織的私人獎學金有幾千個。向高中的升學顧問諮詢,或者使用免費的網上服務,如Scholly,上面有可以申請的獎學金。一家稱為NextGenVest的公司提供免費的導師,他們可以幫助推薦獎學金和幫助學生瞭解資助。

五、貸款

貸款應該是最後一步,假如獎學金、助學金和存款不能支付整個費用的話。典型的家庭學貸一般占到整個大學費用的20%。在向私人貸款機構借錢前,首先向聯邦機構借款,因為聯邦貸款機構利率較低,提供的保護較多。因此,你需要填寫聯邦學生資助申請表。

六、申請2500元退稅

美國機會退稅信用(American Opportunity Tax Credit)允許你在支付學費、雜費、書本費、食宿費後,降低納稅額,最高可獲得每年2500元的退稅。假如收入低於9萬元(單獨報稅)或18萬元(夫妻聯合報稅),父母可以申報這個退稅。

七、住在家裡或申請社區學院

假如學生住在家裡,可以省去不少費用。在校平均的食宿費每年都在1萬元以上,公立學校每年是1萬440元,私立學校為1萬1890元。有的食宿費就相當於有的學校一年的學費。這個錢省下來,不是一個小數目。(作者為註冊會計師和理財顧問)

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