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退休後省稅 5問題弄清楚

(Pixabay) (Pixabay)

退休將大幅改變你付的稅金和付稅方式,以下是你將碰到的五大稅務問題:

1.延稅退休帳戶提領:你把錢存進延稅的退休帳戶時,可從收入扣抵存款而省錢。但是你領出來的錢被視為收入需申報。而且一旦你滿70歲半,國稅局要求你每年從延稅帳戶領出最低金額,否則被罰50%。

2.羅斯退休帳戶提領:從羅斯帳戶領出來的錢完全免稅,而且沒有最低提領的規定,因為政府不在乎你何時領錢出來。這使得羅斯帳戶成為退休人士稅務規畫的極佳工具,因為領出來的錢不被視為可課稅收入,與課稅帳戶搭配使用,能助你壓低稅金。

3.社安金:領取社安金可能要付所得稅。單獨報稅者每年可課稅收入在2萬5000元以上,聯合報稅者每年收入在3萬2000元以上,部分社安金將課稅。收入愈高,課稅的社安金比率愈大,最高比率可達85%。

4.沒有預扣稅:雇主會從員工薪水支票預扣聯邦稅和州稅,使你報稅時少付很多稅。但是退休後,你的收入不再預扣稅,你個人要為付稅完全負責。如果這樣做有問題,你可選擇從社安金預扣稅。

5.預估稅:沒有預扣稅帶來另一麻煩,國稅局規定如果你要付的所得稅超過1000元,你必需一年中陸續付稅,而不是等到明年4月15日一口氣付清,否則會挨罰。當你不清楚這一年會有多少收入時,估計稅金很困難,可用網路計算機或請會計師幫忙。

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