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想退休 先達成4財務目標

很多員工嚮往退休,但是退休也可能造成財務壓力。以下是退休前,應先達成的四個財務里程碑:

1.有足夠積蓄支付三個月的生活費:
你也許會問,退休帳戶有錢,何必準備應急金?應急金旨在讓你立即獲得現金,來應付出乎預料的需要。個人退休帳戶 (IRA)或401(k)的錢可能投資在股市或債券,要變賣投資套現需一段時間。而且若你在錯誤的時機賣掉投資,可能蒙受虧損。

2.付清房貸:
65歲以上的屋主中,有30%退休時還有房貸。雖然房貸不是壞債,但是在你收入有限時還要付房貸,可能造成財務壓力。若你在退休前付清房貸,預算就能更寬鬆。另外值得注意的一點是房子愈老,保養就愈貴。如果你能在退休前解決房貸,將來就更有財力來應付額外的房屋維修。

3.還清卡債:
背卡債不是好事,退休還背卡債麻煩更大。目前65歲以上的長者平均有6300元的卡債,但不論金額多寡,如果退休還有卡債,有可能到離世都還不了。一旦你依賴固定收入,想還卡債就更難,你也不希望每月付款吃掉一大部分預算。退休前解決卡債,讓你的財務更有彈性,同時減少壓力。

4.退休積蓄足以取代80%的年收入:
通常採用80%的年度收入乘以你預期退休的年數,來計算需要多少積蓄。退休年數雖屬猜測,但是社安署的統計指出,目前65歲以上的長者中,25%將活到超過90歲。若你打算66歲退休,對自己的健康有信心,那麼最好規畫至少25年的退休生活。

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