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夫婦社安金 高達81種領法

專家表示,想領社安金的夫婦,有81種不同的申請法。(Getty Images) 專家表示,想領社安金的夫婦,有81種不同的申請法。(Getty Images)

專家表示,單身者申請社安金時,只有九種情況可考慮;但是想領社安金的已婚夫婦,卻有81種不同的申請法。

萬通互惠理財集團(MassMutual Financial Group)財務規畫顧問佛瑞塔(David Freitag)說,夫婦既然有那多種申請社安金的方式,就要仔細考慮,何種方式最適合。

對單身者而言,等愈久拿到的社安金愈多。在達到完全退休年齡前申請,將永久減低福利。從62歲起到70歲為止,每延後一年申請,可使福利提高8%。

但是夫婦或結婚至少十年的離婚者,其申請策略就大為不同。專家指出,多數人不瞭解,完全退休年齡之後,未亡人福利和配偶福利不會再增加,很多人以為這兩種福利像個人社安金一樣,等到70歲會更多,其實並非如此。

結婚至少十年者達到完全退休年齡時,可根據自己的工作所得申請社安金,或是申請前配偶社安金的一半。也就是說,夫妻之中所得較高者可等到70歲才申請,收入較低的配偶則在完全退休年齡申請,以把兩人拿到的福利提至最高。

專家說,收入較高的配偶不應根據自己的預期壽命申請社安金,而是應根據夫婦聯合預期壽命。從精算觀點而言,一對65歲的健康夫妻,其中一人活到93歲的機率為50%。

若你離婚,前配偶可能有權利根據你的所得申請配偶福利,但這個申請不會影響你自己領到的金額。富達投資公司最近對年長員工進行調查,半數以為如果前妻或前夫申請配偶福利,將使自己領到的社安金減少,其實並非如此。

佛瑞塔說,申請策略的財務影響可能並不容易馬上看出,進行規畫時,可從使用免費社安金計算機著手。

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