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2016財富管理博覽會

民眾認真諮詢財富管理問題 民眾認真諮詢財富管理問題

美國人壽命增長,每天超過1萬人過60大壽,但在通貨膨脹影響下,2016年的1000元在十年後只值676元,加上社會保險福利不斷縮水,現在就得開始存退休資金。萬通互惠理財(MassMutual)投資顧問張愛齡推薦中老年人可購買年金計畫,每年可拿回一定金額到終老,死亡後還有一筆保險可拿,「同時解決活太長與活太短的問題」。

萬通互惠理財與世界日報15日聯合舉辦「2016財富管理博覽會」,現場提供一對一專家諮詢服務,講師包括張愛齡、高端市場資深總監羅本奧維奇(Barry Rabinovich)、楊佩玲律師、投資分析師Colleen Sylvester、特許財務規畫師張立文、長期護理計畫認證規畫師秦毅等,精彩演講贏得台下數百人熱烈掌聲。萬通互惠理財大哈德遜(Greater Hudson)分公司管理合夥人陳永杰(Derek Chan)表示,公司有100多名說中文的員工,一直關切華裔社區民眾的需求,宗旨就是為民提供更多理財資訊,並為華人家庭和企業提供更好的保障產品。

張愛齡指出,民眾要改變舊思維,以為退休可靠政府或孩子養,若中老年人要保障晚年生活,必須懂理財預防壽命長而沒錢花。除了利用稅前方式存退休金,例如放在個人退休儲蓄帳戶(IRA)、自僱人士退休帳戶(SEP IRA)或401(k)計畫,還可利用閒置資金購買年金計畫與人壽險這兩項秘密武器。

以非合格年金計畫(Non-qualified Annuity)來說,張愛齡表示這種年金計畫保證退休後有一定收入,客戶把稅後的錢放入,等約定的年齡到了,可開始分期領年金直到老死。她以客戶真實案例來說,從55歲開始每年投入1萬元在非合格年金計畫,到65歲繳滿十年後,每年可領6650元直到過世。

她指出,非合格年金計畫的好處第一在於可延稅,每年領取的金額只有三分之一要扣稅;第二是有最低收入保證,金融市場景況好時可以拿更多錢。需留意的是,年輕人不能購買此產品,保險公司承擔不起;一定要達到某個年齡才能開始領,否則要被罰款;年金管理費用抽約1.5%,解約退出費用高,購買要謹慎。至於年輕人則更適合買人壽險,現在至少還有7%的利息,不僅可給受益人支付一筆身故賠償金,保單的現金價值(cash value)還可用於補充退休收入。

由於華人喜歡「落袋為安」,擔心一大筆錢買年金計畫無法動用,張愛齡稱客戶開始領錢後,都大讚此計畫保障退休生活,而且也不必擔心還未領完錢就過世。由於有附帶的死亡理賠,保險公司還是會將剩餘年金撥給身故受益人。

時間:2016年10月15日
地點:紐約法拉盛喜來登酒店二樓
主辦單位:世界日報、Massmutual 萬通互惠理財
贊助單位:Massmutual 萬通互惠理財

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萬通互惠理財與世界日報15日聯合舉辦「2016財富管理博覽會」 萬通互惠理財與世界日報15日聯合舉辦「2016財富管理博覽會」

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