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【麥慧琪專欄】你動心嗎?美元投資可有10%以上的年化收益!

(圖/紐約財富匯) (圖/紐約財富匯)

去年年尾開始,有關人民幣貶值、換匯新規、CRS正式登陸等消息一直不絕於耳,再加上房地產市場不景氣,多年來備受青睞的投資理財產品又基本告別靚麗的“雙位數回報”,可以說在國內已經基本找不到非常理想的投資方式了。這讓國內富裕人士紛紛將資產配置的目光移向了海外,尤其是因為堅持不加入CRS而成為最新避稅天堂的美國。

有朋友要問,在美國的投資前景如何?有沒有高回報、提供全方位保障、且風險相對較低的投資方式呢?答案是:有!下面就給大家分享一個美元資產配置的黃金案例。

張先生在中國大陸經商,在內地累積了一定的財富。40歲出頭的夫婦倆有一個正在讀小學的兒子,打算今年稍後要把小孩送到美國念書。他們最近正在辦理投資移民事務,此外,手上還有一百多萬美元的資產可用於海外資產配置。

經過專業規劃,張先生夫婦最終的投資方案如下: 

投資130萬美元購置一套紐約長島的全新兩家庭別墅,因為該地區的學區社區都非常優秀,頗受高收入專業人士喜愛,別墅出租後租金年淨回報超過5%。然後,每月的租金收入被用於為夫婦倆每人購買一份指數型萬能壽險,每人80萬保額,兩人每月共5500美元保費全部來自租金收入,共繳納5年。兩份保單退保價值長線年回報率目前預計可達5%至7%*(可規劃為完全免稅,對於高稅率人群來講,其稅前年收益率可達8%-9%*),且65歲退休時夫妻倆還預估每年可領取共9萬美元的退休收入至90歲,25年共可領取225萬美元,並可規劃為完全免稅。此外,如果在美國有緊密聯繫,兩份保單還提供大病及長期護理的保障和意外狀況發生時的保障。

看到這裡,也許你還沒明白為什麼這是一個黃金案例。你看,張先生夫婦總共投資了130萬美元購置房產,先不說人壽保險帶來的種種保障和退休規劃,簡單計算一下其稅前的投資年回報率*就能讓你驚歎!

第1年至第5年:別墅的租金收入用於購買人壽保險,其長線年回報率可達到稅前8%-9%*

第6年開始:別墅的租金年淨回報率5% + 人壽保險長線年回報率8%-9%* = 長線投資年回報率預計13%-14%!

上述投資組合對於著眼於長線投資和保障的高淨值/高稅率人群實在是非常理想的,即便是不用交稅的人士,除了得到保障外,這種組合的長線年回報率也可達10%以上。

這不就是傳說中的“黃金投資方案”嗎?回報高,全方位保障,而且風險可控還相對較低,這麼優質的資產配置方案就在眼前啊!僅僅是130萬美元投資,先是購買房產用於出租,再利用租金收入購買人壽保單這樣一系列規劃,張先生一家實現了投資美國地產、獲得優秀學區資源、實現理想投資收益、預先進行退休規劃、得到額外健康人身保障、規避潛在高額遺產稅等多重回報。

* 以上稅前年回報率以30%以上稅率為假設

 


紐約財富首席執行官麥慧琪

麥慧琪女士為極少數擁有中美跨國泛金融領域豐富經驗的投資理財專家,對跨國資產配置、房地產投融資、保險與財稅規劃方面具備獨特的專業知識與實戰經驗。她畢業於香港中文大學及美國哥倫比亞大學,擁有逾20年財富一百強金融服務公司最高層主管經驗,曾任全球排名第一的金融服務集團AIG的大中華區資深副總裁,紐約人壽(美國)副總裁等,並擁有美國認證財富規劃師(CFP ®)及其他泛金融領域的多個專業執照。麥女士歷任美國理財規劃協會(FPA)亞太小組中國區代表,也是各大型國際理財研討會常邀演講嘉賓,道瓊斯地產特約撰稿人及上海《第一財經》理財專欄作者。更多內容請造訪官方網站:nywpg.com

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