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【麥慧琪專欄】跨境匯款新規來了,監管更嚴格,懲罰更嚴厲

(Pixabay) (Pixabay)

新年伊始,外匯局就公佈了跨境匯款的“重磅”新規,雖然內地居民個人5萬美元購匯額度並未縮減,但卻迎來了更加複雜的購匯流程,以及更嚴格的購匯用途監管。具體而言,個人在購匯時必須簽署《個人購匯申請書》並明確“境內個人辦理購匯時,不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目”。同時,配合“更嚴格監管”同時出現的還有“更嚴厲的懲罰”, 類似“螞蟻搬家”一類目前屢見不鮮的資產出海方式也許不再可行。

細化申報內容,明確“六不得”

相比以往在手機銀行或網點自助購匯機上隨意勾選購匯用途即可使用5萬購匯額度購匯,《申請書》對個人購匯用途做了更詳細的區分:因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、諮詢服務以及其他共九大項。每個大項後面還包含三四條子項。 例如因私旅遊大項就包含了”預計境外停留期限,目的地國家、地區”兩個子項。最多的境外留學大項,包含了“學校名稱、留學國家、地區,年學費幣種、金額,年生活費幣種、金額”四個子項。同時,調查內容新增了“預計用匯時間”專案並明確必須填寫,同時指出“用匯時實際用途與原填寫的《申請書》不一致時需要重新填寫”。

在《申請書》第一頁,列了六條個人購匯“禁令”,除了不得出借本人額度和不得借用他人額度實施分拆購匯,還包括“不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目”。此外,亦不得參與洗錢、地下錢莊交易等違法違規活動。

懲罰更嚴厲,“螞蟻搬家”將不再可行

雖然有業內人士表示新規只是把個人承諾及購匯用途資訊體現得更加詳細,並非”外匯管理新政“,居民個人換匯額度並沒有縮減。但是,在更加嚴格的監管之下,若個人居民執意分拆購匯並企圖靠螞蟻搬家的方式出海配置資產,一旦被發現,將要付出不小的代價。

虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為將被列入“關注名單”,在未來一定時期內限制或者禁止購匯,納入信用記錄。根據《實施細則》,個人分拆結售匯行為主要具有以下特徵,都可能被認定為“螞蟻搬家”,其中包括:5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構;個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上(含)提取接近等值1萬美元外幣現鈔;或者5個以上個人同一日內,共同在同一銀行網點,每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

此外,同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬,直系親屬分別在年度總額內結匯;或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯後,將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄帳戶;其他通過多人次、多頻次規避限額管理都屬於個人分拆結售匯行為。

根據《申請書》,如果違法違規套匯,除了可能被列入“關注名單”,此後兩年都取消5萬美元購匯額度外,還可能面臨逃匯金額30%左右罰款,以及5萬元以下罰款。情節嚴重構成犯罪的,依法追究刑事責任。

本文內容整理自:

《新浪財經》原標題“個人購匯收緊  螞蟻搬家式逃匯將按金額30%重罰”

《新浪財經》原標題“境內個人購匯監管加強:不得用於境外買房和證券投資

《第一財經》原標題“開始了!境內個人購匯需詳填申請書”  作者宋易康

 


紐約財富首席執行官麥慧琪

麥慧琪女士為極少數擁有中美跨國泛金融領域豐富經驗的投資理財專家,對跨國資產配置、房地產投融資、保險與財稅規劃方面具備獨特的專業知識與實戰經驗。她畢業於香港中文大學及美國哥倫比亞大學,擁有逾20年財富一百強金融服務公司最高層主管經驗,曾任全球排名第一的金融服務集團AIG的大中華區資深副總裁,紐約人壽(美國)副總裁等,並擁有美國認證財富規劃師(CFP ®)及其他泛金融領域的多個專業執照。麥女士歷任美國理財規劃協會(FPA)亞太小組中國區代表,也是各大型國際理財研討會常邀演講嘉賓,道瓊斯地產特約撰稿人及上海《第一財經》理財專欄作者。更多內容請造訪官方網站:nywpg.com

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