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【麥慧琪專欄】財富迅速增長 高淨值人士資產配置新方向

(Pixabay) (Pixabay)

經過30年的持續高速增長,中國經濟成為世界第二大經濟體,人均可支配收入突破2萬元人民幣,私人財富得到了迅速積累。2013-2015三年中得益於較高的GDP增長、人口紅利、資本市場的快速發展等因素,2015年底,中國個人可投資資產總額達到114萬億元人民幣。其中,高淨值家庭財富約占全部個人資產的41%,全年高淨值人群可投資總額達到37萬億元。

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(圖片及資料來自波士頓諮詢公司(BCG), 九次方資料整理)

伴隨著中國高淨值人群規模的不斷擴大,私人可投資財富的迅速增長,如何在逐漸放緩的經濟大週期中保障自身財富,已經成為了當下高淨值人群最為關心的問題之一。而閱讀近兩年的《中國私人財富報告》可以發現,“財富保全與傳承”已經逐步取代“創造更多財富”成為中國高淨值人士的首要理財目標,而這一目標與高淨值家庭對待生活、家庭、財富更積極的態度以及更高的要求也是相匹配的。

從投資理財方式上看,伴隨經濟增速的放緩以及人民幣的加速貶值,近日來房地產投資正明顯降溫,而以財富保全及傳承為目標的投資手段正呈多樣化趨勢發展。這其中,作為財富傳承中使用最多的工具,壽險正進入越來越多高淨值人士的視野。有調查表明超過30%的高淨值人群已運用壽險作為其財富管理工具,遠遠超過信託、黃金等貴金屬風險投資工具。

相關調查發現,高淨值人群家庭結構以核心家庭為主,占比高達77%,面對巨大的家庭及生活壓力,他們開始面臨身體亞健康、父母年齡漸長、子女教育等一系列困擾。因此他們不僅期望事業的突破,同時更加關注自身及家庭成員健康、教育、父母養老等各方面。壽險所具備的保障契約精神為投保人及受益人構建了一層保護膜,在壽險的歷史裡,全球無數的家庭曾因人壽保險的這種功能而避免了重大的財務打擊。除此之外,壽險還具備省稅甚至免稅的資產累積功能,同時它對資產的放大功能還能有效起到財務杠杆作用。

此外,高淨值人群更加強調個性化體驗的需求,無論是投資理財產品,或是保險類產品,已不再單單只看重收益,而是強調更多元化和全方位的產品設計及高品質的增值服務體驗。根據相關調研結果,增值服務方面,私人健康類、專業理財諮詢類成為高淨值人群最重要的需求。可以說,未來的十年不僅僅是中國私人財富繼續增長的十年,也更是中國富人資產配置的十年,專業的理財規劃和個性化的服務方式都是其中必不可少的一環。

(部分資訊來自:搜狐理財 & 九次方數據)

 


紐約財富首席執行官麥慧琪

麥慧琪女士為極少數擁有中美跨國泛金融領域豐富經驗的投資理財專家,對跨國資產配置、房地產投融資、保險與財稅規劃方面具備獨特的專業知識與實戰經驗。她畢業於香港中文大學及美國哥倫比亞大學,擁有逾20年財富一百強金融服務公司最高層主管經驗,曾任全球排名第一的金融服務集團AIG的大中華區資深副總裁,紐約人壽(美國)副總裁等,並擁有美國認證財富規劃師(CFP ®)及其他泛金融領域的多個專業執照。麥女士歷任美國理財規劃協會(FPA)亞太小組中國區代表,也是各大型國際理財研討會常邀演講嘉賓,道瓊斯地產特約撰稿人及上海《第一財經》理財專欄作者。

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